アドオン返済（あどおんへんさい）とは？
アドオン返済とは、借入金の返済方法の一つで、元本に予め金利分を上乗せし、それを返済回数で分割する方式のことを指します。「アドオン」は英語の「add on（付け加える）」が語源となっています。
アドオン返済の基本概念
| 定義 | 元本に予め金利分を上乗せし、それを返済回数で分割する返済方式 |
|---|---|
| 特徴 | 毎回の返済額が一定で、計算が簡単 |
| 注意点 | 表面上の金利と実質的な金利に大きな差がある |
アドオン返済の仕組み
- 元本に対して、借入期間全体の利息を一括で計算
- 計算した利息を元本に加算
- 合計額を返済回数で割って、毎回の返済額を決定
アドオン返済の計算例
例：10万円をアドオン金利15%で10回返済する場合
| 元本 | 100,000円 |
|---|---|
| 金利 | 100,000円 × 15% = 15,000円 |
| 総返済額 | 100,000円 + 15,000円 = 115,000円 |
| 毎月の返済額 | 115,000円 ÷ 10回 = 11,500円 |
この場合、毎月11,500円を10回支払うことになります。
アドオン返済と実質金利
アドオン返済方式では、表面上の金利と実質的な金利に大きな差が生じます。上記の例では、表面上の金利が年15%、実質金利が年31.6%となっています。
実質金利が大幅に高くなる理由は、元本が徐々に減少していくにもかかわらず、毎回同じ金利分を支払うためです。
アドオン返済のメリットとデメリット
メリット
- 計算が簡単
- 毎回の返済額が一定で分かりやすい
デメリット
- 実質金利が表面上の金利よりも高くなる
- 途中で繰り上げ返済した場合の利息の取り扱いが複雑
アドオン返済の債務整理について
アドオン返済方式を採用しているローンで債務問題が発生した場合
| 実質金利の確認 | アドオン金利と実質金利の差を認識することが重要 |
|---|---|
| 利息制限法との関係 | 実質金利が利息制限法の上限を超えていないか確認 |
| 返済計画の見直し | 実質的な負担を考慮した返済計画の立案が必要 |
アドオン返済に関する注意点
| 実質金利の理解 | 表面上の金利だけでなく、実質的な金利負担を理解することが重要 |
|---|---|
| 契約内容の確認 | ローン契約時にアドオン返済方式であることを確認 |
| 繰り上げ返済時の注意 | 途中償還時の利息計算方法を事前に確認 |
アドオン返済の仕組みを正しく理解し、適切な対応を取ることで、より効果的な債務問題の解決を目指すことができます。
アドオン返済方式のローンでお悩みの方、また債務整理を検討されている方は、杉山事務所にご相談ください。
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