オーバーローン(おーばーろーん)とは?
オーバーローンとは、主に住宅ローン支払い中の不動産に関して使われる用語で、物件の現在の評価額(売却時の想定価格)よりも、残りの住宅ローン債務額の方が高い状態を指します。
オーバーローンの基本概念
定義 |
不動産の評価額 < 住宅ローンの残債務額 |
発生状況 |
主に不動産価値の下落や、返済初期段階で起こりやすい |
対義語 |
アンダーローン(不動産の評価額 > 住宅ローンの残債務額) |
オーバーローンの背景
住宅ローンと抵当権 |
住宅ローンを組む際、通常自宅建物に抵当権が設定される |
不動産価値の変動 |
時間の経過や市場状況により、不動産の価値が変動する |
ローン返済の進捗 |
返済初期は利息の割合が高く、元本があまり減らない |
オーバーローンの影響
売却の困難 |
売却しても債務が残るため、単純な売却が難しくなる |
財務的負担 |
不動産価値以上の債務を抱えることになる |
住宅の売却や買い替えの制限 |
新たな住宅購入が困難になる可能性がある |
オーバーローン状態での不動産売却
オーバーローン状態で不動産を売却する場合、以下の手順が必要となります。
ローン債権者との協議 |
売却の意向を伝え、売却価格について協議する |
売却価格の決定 |
市場価値と債務額を考慮して決定 |
残債務の処理 |
売却後も残る債務の返済方法を決定する |
オーバーローンへの対処法
長期分割返済 |
残債務を長期にわたって分割返済する |
債務整理 |
任意整理や個人再生などの債務整理手続きを検討する |
破産 |
他の方法が困難な場合、破産手続きを検討する |
売却の延期 |
可能であれば、不動産価値が回復するまで売却を延期する |
オーバーローンを防ぐための注意点
適切な頭金 |
購入時に十分な頭金を用意し、借入額を抑える |
返済計画の見直し |
定期的に返済計画を見直し、必要に応じて繰り上げ返済を行う |
不動産市場の動向把握 |
地域の不動産価値の変動を注視する |
適切な物件選び |
将来の価値下落リスクを考慮して物件を選択する |
オーバーローン状態で債務整理を検討する場合の選択肢
任意整理 |
債権者と交渉し、返済条件の変更や債務の一部免除を求める |
個人再生 |
住宅ローン特則を利用し、住宅を手放さずに債務を整理する |
自己破産 |
他の方法が困難な場合の最終手段として検討する |
オーバーローン状態でお悩みの方、また住宅ローンの返済や不動産売却について相談したい方は、杉山事務所の無料相談をお気軽にご利用ください。
債務整理用語集一覧に戻る