早期返済（そうきへんさい）とは？

早期返済とは、分割払いが定められている場合に、最終支払い期限以前に債務者の都合で一括返済することを指します。

「繰上返済」とも呼ばれ、借り手が借入金を予定より早く返済する行為です。

早期返済の基本概念

定義	最終支払期限前に債務を一括返済すること
別称	繰上返済
主な目的	総支払い利息の削減、債務からの早期解放

早期返済のメリット

利息の削減	将来発生する利息の支払いを抑えられる
債務の早期解消	借入れに伴う心理的負担から解放される
信用力の向上	債務の早期返済により個人の信用力が上がる可能性

早期返済に関する注意点

手数料の可能性	契約によっては早期返済手数料が発生する場合がある
違約金条項	一定の違約金を定める条項が契約書に含まれることがある
条項の有効性	手数料や違約金条項が無効となる可能性がある
資金計画への影響	まとまった資金が必要となるため、慎重な検討が必要

早期返済手数料・違約金に関する法的判断

京都地裁判決	H21.4.23 早期返済違約金条項を無効と判断
判決の根拠	消費者契約法第10条に該当し、無効と判断
上級審の判断	控訴棄却、上告受理申立て却下により判決確定
影響	利息制限法超過金利の場合、早期返済手数料条項は無効の可能性

早期返済を検討する際のポイント

• 契約書の早期返済に関する条項を確認する
• 手数料や違約金の有無と金額を確認する
• 早期返済のメリットとデメリットを比較検討する
• 資金計画を立て、返済後の生活への影響を考慮する
• 不明点は金融機関や法律の専門家に相談する

早期返済と債務整理の関係

任意整理での活用	一部の債務の早期返済により、全体の返済負担を軽減できる可能性
過払い金との関連	早期返済により過払い金が発生する可能性がある
債務整理前の対応	債務整理を検討する前に、早期返済の可能性を検討する価値がある

早期返済は、総支払利息の削減や債務からの早期解放というメリットがある一方で、手数料や違約金の可能性、資金計画への影響など、考慮すべき点も多くあります。

特に、早期返済に関する契約条項の有効性については、近年の判例を踏まえて慎重に検討する必要があります。

早期返済を検討されている方や、早期返済に関する契約条項の有効性についてお悩みの方は、杉山事務所にご相談ください。

債務整理用語集一覧に戻る