クレジット・ガイダンス(くれじっと・がいだんす)とは?
クレジット・ガイダンスとは、株式会社シー・アイ・シー(CIC)が提供する、消費者の信用情報を分析して算出した「指数」とその「算出理由」を提供するサービスです。
このサービスは、消費者の安全なクレジットライフをサポートし、クレジット会社の適正与信に貢献することを目的としています。
クレジット・ガイダンスの基本情報
目的 | 消費者の安心なクレジットライフのサポートと適正与信の実現 |
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提供情報 | 信用状態を示す指数(200~800)とその算出理由 |
提供元 | 株式会社シー・アイ・シー(CIC) |
サービスの特徴
客観的評価 | 属性を除外した取引事実に基づく算出 |
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透明性 | 算出理由の明示が可能な統計的分析手法を採用 |
高精度 | 充実した信用情報の統計的分析による高い精度 |
厳格な管理 | 信用情報と同等の厳格なセキュリティ環境での管理 |
消費者へのメリット
信用状態の把握 | 自身の信用状態を客観的に理解できる |
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信用改善支援 | 信用状態の改善に向けた指針が得られる |
金融教育 | 金融リテラシーの向上につながる |
多重債務防止 | 多重債務や自己破産の未然防止に役立つ |
クレジット会社のメリット
与信審査の向上 | 適正なクレジット契約の実現が可能 |
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業務効率化 | 与信審査の標準化・自動化が進む |
DX推進 | デジタルトランスフォーメーションの推進に貢献 |
指数算出の特徴
算出基準 | 客観的な取引事実(支払状況、残高等)のみを使用 |
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除外項目 | 年齢・性別・勤務先・居住地等の属性情報は不使用 |
AIの不使用 | ブラックボックス化を防ぐためAI手法は不採用 |
算出理由の明示 | 指数に影響を与えた理由を最大4つまで表示 |
品質管理体制
- 定期的な精度検証の実施
- 外部有識者による助言・評価の活用
- 継続的なモデル品質の維持・向上
- 厳格なセキュリティ環境での管理
- 提供先・利用目的の限定
利用にあたっての注意点
利用制限 | 提供先と利用目的が限定されている |
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情報更新 | 信用情報の更新に応じて指数も変動する |
参考情報 | 与信判断の参考情報の一つとして活用 |
クレジット・ガイダンスのよくある質問
指数は、CICに登録される信用情報の更新に応じて変動します。
例えば、毎月の支払い情報が更新されたり、新たなクレジット契約が登録されたりすると、それらの情報を反映して指数が更新されます。
ただし、属性情報(年齢、性別、勤務先など)の変更は指数に影響しません。
指数の改善には、以下のような取り組みが効果的です。
- 毎月の支払いを期日通りに行う
- 複数の借入れを抑制する
- 借入残高を適切な水準に保つ
- 返済が困難な場合は早めに相談する
なお、具体的な改善方法については、算出理由を参考にしながら、必要に応じて専門家にご相談ください。
クレジット・ガイダンスの指数は、提供先と利用目的が限定されています。消費者の方は、CICに個人情報開示請求を行うことで、自分の指数を確認することができます。
また、クレジット会社等は、与信判断の参考情報として、契約に基づき指数を確認することができます。ただし、第三者が本人の同意なく指数を確認することはできません。
クレジット・ガイダンスは、消費者の信用状態を客観的に評価し、安全なクレジット利用をサポートする重要なツールです。
自身の信用状態の把握や改善にお悩みの方、また多重債務の予防について不安がある方は、杉山事務所にご相談ください。
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