クレジット・ガイダンス(くれじっと・がいだんす)とは?

クレジット・ガイダンスとは、株式会社シー・アイ・シー(CIC)が提供する、消費者の信用情報を分析して算出した「指数」とその「算出理由」を提供するサービスです。

このサービスは、消費者の安全なクレジットライフをサポートし、クレジット会社の適正与信に貢献することを目的としています。

クレジット・ガイダンスの基本情報

目的 消費者の安心なクレジットライフのサポートと適正与信の実現
提供情報 信用状態を示す指数(200~800)とその算出理由
提供元 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

サービスの特徴

客観的評価 属性を除外した取引事実に基づく算出
透明性 算出理由の明示が可能な統計的分析手法を採用
高精度 充実した信用情報の統計的分析による高い精度
厳格な管理 信用情報と同等の厳格なセキュリティ環境での管理

消費者へのメリット

信用状態の把握 自身の信用状態を客観的に理解できる
信用改善支援 信用状態の改善に向けた指針が得られる
金融教育 金融リテラシーの向上につながる
多重債務防止 多重債務や自己破産の未然防止に役立つ

クレジット会社のメリット

与信審査の向上 適正なクレジット契約の実現が可能
業務効率化 与信審査の標準化・自動化が進む
DX推進 デジタルトランスフォーメーションの推進に貢献

指数算出の特徴

算出基準 客観的な取引事実(支払状況、残高等)のみを使用
除外項目 年齢・性別・勤務先・居住地等の属性情報は不使用
AIの不使用 ブラックボックス化を防ぐためAI手法は不採用
算出理由の明示 指数に影響を与えた理由を最大4つまで表示

品質管理体制

  • 定期的な精度検証の実施
  • 外部有識者による助言・評価の活用
  • 継続的なモデル品質の維持・向上
  • 厳格なセキュリティ環境での管理
  • 提供先・利用目的の限定

利用にあたっての注意点

利用制限 提供先と利用目的が限定されている
情報更新 信用情報の更新に応じて指数も変動する
参考情報 与信判断の参考情報の一つとして活用

クレジット・ガイダンスのよくある質問

指数は、CICに登録される信用情報の更新に応じて変動します。

例えば、毎月の支払い情報が更新されたり、新たなクレジット契約が登録されたりすると、それらの情報を反映して指数が更新されます。

ただし、属性情報(年齢、性別、勤務先など)の変更は指数に影響しません。

指数の改善には、以下のような取り組みが効果的です。

  • 毎月の支払いを期日通りに行う
  • 複数の借入れを抑制する
  • 借入残高を適切な水準に保つ
  • 返済が困難な場合は早めに相談する

なお、具体的な改善方法については、算出理由を参考にしながら、必要に応じて専門家にご相談ください。

クレジット・ガイダンスの指数は、提供先と利用目的が限定されています。消費者の方は、CICに個人情報開示請求を行うことで、自分の指数を確認することができます。

また、クレジット会社等は、与信判断の参考情報として、契約に基づき指数を確認することができます。ただし、第三者が本人の同意なく指数を確認することはできません。

クレジット・ガイダンスは、消費者の信用状態を客観的に評価し、安全なクレジット利用をサポートする重要なツールです。

自身の信用状態の把握や改善にお悩みの方、また多重債務の予防について不安がある方は、杉山事務所にご相談ください。

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