極度方式基本契約（きょくどほうしききほんけいやく）とは？

極度方式基本契約とは、貸金業法第2条7項で定義される契約形態で、貸金業者や信販会社が顧客との間で締結する基本的な契約のことを指します。

この契約により、顧客は定められた極度額（貸付限度額）の範囲内で、必要に応じて自由に借入れを行うことができるようになります。

極度方式基本契約の基本概念

定義	あらかじめ定められた条件下で、極度額内の貸付けを約する契約
法的根拠	貸金業法第2条7項
主な利用場面	消費者金融、クレジットカード、カードローンなど

借入れの容易さ	安易な借入れにつながる可能性がある
金利負担	リボルビング方式の場合、長期的に高い金利負担となる可能性
総量規制	借入総額が年収の3分の1を超えると新規借入れが制限される
信用情報	返済遅延等が信用情報に記録され、将来の借入れに影響する可能性

貸金業法	総量規制（年収の3分の1を超える貸付けの禁止）極度額の定期的な見直し義務返済能力の調査義務
利息制限法	上限金利の規制（元本に応じて15%〜20%）
出資法	みなし弁済規定の廃止による実質的な上限金利の引き下げ

必ずしもそうではありません。極度額の範囲内であっても、総量規制（年収の3分の1を超える借入れの制限）や、返済状況、信用情報の変化などにより、新規の借入れができない場合があります。

また、貸金業者は定期的に顧客の返済能力を調査する義務があり、その結果によって極度額が減額されたり、新規借入れが制限されたりすることがあります。

極度額は変更可能です。収入の増加や返済実績の良好さを証明することで、極度額の増額を申請することができます。

一方で、返済の遅れや信用情報の悪化、あるいは貸金業者による定期的な見直しにより、極度額が減額される場合もあります。なお、増額する場合は、総量規制の範囲内であることが条件となります。

債務整理を開始すると、通常、極度方式基本契約は解除され、新規の借入れはできなくなります。任意整理の場合は返済条件の変更交渉が行われ、個人再生では再生計画に基づいた返済となります。

自己破産の場合は契約が終了し、債務が免責される可能性があります。また、過去の取引について過払い金が発生している可能性もあるため、取引履歴の確認が重要です。

極度方式基本契約に基づく借入れでお悩みの方や、債務整理を検討されている方は、杉山事務所にご相談ください。個々の状況に応じた適切な対応策や債務整理の方法をアドバイスいたします。

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