証書貸付（しょうしょかしつけ）とは？

証書貸付とは、金銭消費貸借契約を締結し、契約書（証書）に基づいて行われる貸付方法です。一般的に「証貸（しょうがし）」と略されることもあります。

この貸付方式は、主に銀行や消費者金融会社で利用され、借入金額や返済方法が明確に定められるのが特徴です。

証書貸付の基本概念

定義	契約書に基づいて行われる貸付方法
特徴	借入金額、返済方法、金利が明確に定められる
主な利用者	銀行、消費者金融会社

証書貸付の主な返済方式

元利均等返済方式	毎月の返済額（元本＋利息）が一定 一般的によく用いられる方式
テイルヘビー方式	毎月は利息のみ支払い 返済期限（多くは5年後）に残元金を一括返済 「重い尻尾」の意味で、最後の返済額が大きい

証書貸付の特徴

• 契約書に基づく明確な取り決め
• 一括での資金調達が可能
• 長期の返済計画を立てやすい
• 担保の有無により条件が変わる場合がある
• 返済方法の選択肢がある（元利均等方式やテイルヘビー方式など）

証書貸付の例：不動産担保付証書貸付

ＣＦＪの場合	原則として元利均等方式を採用
アイフルの場合	テイルヘビー方式を採用

証書貸付のメリット

• 契約内容が明確で分かりやすい
• 長期の返済計画が立てやすい
• まとまった資金を一度に借りられる

証書貸付のデメリット

• 手続きが複雑な場合がある
• 返済計画の変更が難しい場合がある
• テイルヘビー方式の場合、最終返済時の負担が大きい

債務整理における証書貸付について

任意整理	返済計画の見直しや金利の引き下げ交渉が可能
個人再生	再生計画に基づいて返済条件の変更が可能
自己破産	免責により債務が消滅する可能性がある
注意点	担保付きの場合、担保権の扱いに注意が必要

証書貸付に関する重要ポイント

契約内容の確認	返済方法、金利、期間などを十分に確認する
返済計画の立案	長期的な視点で無理のない返済計画を立てる
担保の影響	担保の有無により借入条件が大きく変わる場合がある
返済方式の選択	自身の収入状況に合わせた返済方式を選択する

証書貸付は、長期的な借入れに適した貸付方法ですが、返済計画や契約内容をしっかりと理解することが重要です。証書貸付に関する疑問や、返済に困難を感じている場合は、杉山事務所にご相談ください。

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