元金均等返済方式(がんきんきんとうへんさいほうしき)とは?
元金均等返済方式とは、借入金の返済方法の一つで、毎回の返済で元金を一定額ずつ返済し、そこに借金残高に応じた金利を加えて返済する方式です。
この方式では、元金の返済額は一定ですが、金利の変動により毎月の返済総額が変動します。
元金均等返済方式の基本概念
定義 |
毎回の返済で一定額の元金と、残高に応じた金利を返済する方式 |
特徴 |
元金返済額は一定だが、総返済額は徐々に減少 |
適用 |
住宅ローン、事業融資など、長期の借入れに多く使用される |
元金均等返済方式の仕組み
元金返済 |
借入金総額を返済回数で割った金額を毎回返済 |
金利計算 |
返済時点の借入金残高に対して金利を計算 |
返済額 |
元金返済分 + 金利 = 毎回の返済額 |
元金均等返済方式の特徴
元金減少の早さ |
初期から一定額の元金が返済されるため、元金の減少が早い |
返済額の逓減 |
時間経過とともに返済額が減少していく |
金利総額の抑制 |
元金の早期減少により、総支払い利息が抑えられる |
元金均等返済方式のメリット
総支払額の抑制 |
元利均等返済方式と比べて、総支払額が少なくなる傾向 |
元金残高の把握 |
元金の減少ペースが一定なので、残高の把握が容易 |
金利変動への対応 |
変動金利の場合、金利変動の影響を直接反映しやすい |
元金均等返済方式のデメリット
初期の返済負担 |
返済開始直後の返済額が大きい |
返済額の変動 |
毎月の返済額が変動するため、家計管理が難しい場合がある |
収入との不整合 |
収入が増加傾向にある場合、返済負担が逓減するのとミスマッチの可能性 |
元金均等返済方式と元利均等返済方式の比較
元金均等返済方式の計算例
例:借入額1000万円、金利年2%、返済期間20年の場合
毎月の元金返済額 |
約41,667円(1000万円÷240回) |
初回返済時 |
元金41,667円 + 利息16,667円 = 58,334円 |
最終回返済時 |
元金41,667円 + 利息約69円 = 41,736円 |
元金均等返済方式に関する注意点
初期負担の考慮 |
返済開始直後の高い返済額に対応できるか検討が必要 |
将来の収入予測 |
収入の増減傾向と返済額の逓減傾向のマッチングを考慮 |
金利変動の影響 |
変動金利の場合、金利上昇時の返済額増加に注意 |
債務整理における元金均等返済方式について
返済計画の見直し |
債務整理時に返済方式の変更を検討する可能性 |
返済能力の評価 |
債務者の返済能力評価において、初期の高い返済負担を考慮 |
繰上返済の効果 |
任意整理などで部分的な繰上返済を行う際の効果が分かりやすい |
元金均等返済方式に関する疑問や、最適な返済方法の選択でお悩みの方は、お気軽に杉山事務所にご相談ください。
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