一連計算（いちれんけいさん）とは？

一連計算とは、債務整理や過払い金請求において、貸金業者（債権者）との間の一連の取引全体を一つの連続した計算として捉える計算方法です。

それぞれ独立した別個の取引として扱い、個別に計算する方法を分断計算といいます。借入れと返済を時系列で整理し、各時点での残高や利息を正確に把握するために用いられます。

この計算方法により、実際に支払った金額と法定金利で計算した場合の金額との差額（過払い金）を明らかにすることができます。債務整理を検討している方にとって、一連計算の理解は非常に重要です。

■もくじ

一連計算の基本的な考え方

一連計算は、債務者と債権者の間で行われた全ての取引を連続した一つの流れとして捉えます。借入れや返済を時系列に沿って整理し、各時点での残高を正確に計算します。

この計算では、借入れは残高を増加させ、返済は残高を減少させるという基本的な考え方に基づいています。同時に、各期間における利息も計算に含まれます。

一連計算の特徴	取引全体を一つの連続した流れとして計算する方法
計算の基本要素	借入額（残高増加）返済額（残高減少）適用利率取引期間

上記の表は一連計算の基本的な特徴と計算に必要な要素をまとめたものです。これらの要素を正確に把握することで、債務の実態を明らかにすることができます。

一連計算は、主に以下のような場面で必要となります。

特に過払い金請求では、貸金業者が法定金利を超える金利で取引を行っていた場合、その超過分を明らかにするために一連計算が不可欠です。実際の取引履歴を基に正確な計算を行うことで、適切な請求額を算出できます。

一連計算を行うことには、以下のようなメリットがあります。

正確な債務額の把握	取引全体を通じた正確な債務残高を把握できるため、過剰な支払いを防ぐことができます。
過払い金の発見	法定金利を超える利息で支払いを続けていた場合、過払い金が発生していないかを確認できます。また、時効の問題を回避できる可能性
交渉材料の確保	債権者との交渉において、具体的な数字に基づいた話し合いが可能になります。
将来的な返済計画の立案	正確な残高に基づいて、無理のない返済計画を立てることができます。

上記の表は一連計算を行うことによる主なメリットをまとめたものです。債務整理を検討している方にとって、これらのメリットは非常に重要です。

一連計算の具体的な方法について説明します。基本的な流れは以下の通りです。

上記のステップに従って計算を行うことで、正確な債務状況を把握することができます。ただし、複雑な計算が必要となるため、専門家のサポートを受けることをおすすめします。

特に重要なのは、利息制限法に基づいた適正金利の適用です。貸金業者が法定金利を超える利率で取引を行っていた場合、その超過分は元本に充当されることになります。

上記の表は、利息制限法で定められた上限金利を示しています。一連計算では、これらの上限金利を基準として計算を行います。

理論上は可能ですが、実際には複雑な計算が必要となります。取引履歴の解読や利息計算には専門的な知識が必要なため、司法書士などの専門家に依頼することをおすすめします。

特に過払い金の計算では、細かな法律知識も必要となるため、正確な結果を得るためには専門家のサポートが不可欠です。

基本的には、債権者との間で行われた全ての取引履歴が必要です。具体的には、借入日、借入額、返済日、返済額などの情報が含まれた取引明細が重要となります。

取引履歴は、貸金業者に対して開示請求を行うことで入手できます。司法書士に依頼すれば、この開示請求から計算までサポートしてもらえます。

過払い金が見つかった場合は、債権者に対して過払い金返還請求を行うことができます。この請求は、内容証明郵便などの正式な方法で行うことが一般的です。

請求に際しては、一連計算の結果を証拠として提示することが重要です。専門家に依頼すれば、請求手続きもサポートしてもらえます。

一連計算は主に任意整理や過払い金請求で重要となります。自己破産や個人再生では、現在の債務総額の把握が中心となるため、必ずしも一連計算は必要ありません。

ただし、過去の取引で過払い金が発生している可能性がある場合は、いずれの債務整理方法を選択する場合でも一連計算を行う価値があります。

一連計算は、債務整理や過払い金請求において非常に重要な計算方法です。債権者との取引全体を連続した一つの流れとして捉え、正確な債務残高を算出することができます。

特に過払い金請求では、法定金利を超える利息で支払いを続けていた場合、その超過分を明らかにするために一連計算が不可欠です。また、任意整理の交渉においても、正確な債務額を確定するために重要な役割を果たします。

一連計算は複雑な計算が必要となるため、専門家のサポートを受けることをおすすめします。杉山事務所では、豊富な経験と専門知識を活かし、一連計算による債務状況の正確な把握から、適切な債務整理方法の提案まで、トータルでサポートしています。

債務整理や過払い金請求でお悩みの方は、杉山事務所の無料相談をお気軽にご利用ください。ご相談者様の状況に合わせた最適な解決策をご提案いたします。