担保(たんぽ)とは?
担保とは、債権の弁済を確保するための手段です。
将来生じるおそれのある不利益に対し、それを補うことを保証するものであり、債務者が債務を履行しない場合に備えて、債権者に提供され、弁済を確保する役割を果たします。
担保の基本概念
定義 |
債権の弁済を確保するための手段 |
目的 |
債権者の債権回収リスクの軽減 |
法的根拠 |
民法や各種特別法(例:抵当権は民法第369条以下) |
担保の主な種類
人的担保 |
- 保証人:第三者が債務者の債務を保証する
- 連帯保証:保証人が債務者と連帯して責任を負う
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物的担保 |
- 抵当権:不動産等を担保として設定する
- 質権:動産や権利を担保として債権者に引き渡す
- 譲渡担保:債権者に所有権を移転する形で担保とする
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担保の効果
優先弁済権 |
他の債権者に優先して弁済を受けられる |
追及力 |
担保目的物が第三者に譲渡されても権利行使が可能 |
債権回収の確実性向上 |
債務者の資力低下時にも回収の可能性が高まる |
担保の設定方法
契約による設定 |
当事者間の合意により設定 |
法定担保 |
法律の規定により当然に発生する担保 |
登記・登録 |
不動産担保の場合は登記が必要 |
担保と債務整理について
任意整理 |
担保権者との個別交渉が必要 |
個人再生 |
住宅ローンの担保は別除権として扱われる |
自己破産 |
担保権は破産手続によって消滅しない |
担保に関する注意点
担保評価 |
担保の価値が適切に評価されているか確認 |
担保権の実行 |
債務不履行時の担保権実行手続きの理解 |
過剰担保 |
債権額に対して過大な担保設定に注意 |
担保解除 |
債務弁済後の担保解除手続きの確認 |
担保と金融取引
融資の円滑化 |
担保提供により融資が受けやすくなる |
金利への影響 |
担保の有無や種類が金利に影響する場合がある |
信用補完 |
担保が借り手の信用を補完する役割を果たす |
担保の課題と最近の傾向
無担保融資の増加 |
個人向け融資では無担保化が進んでいる |
新しい形態の担保 |
知的財産権など新しい形の担保活用 |
担保評価の難しさ |
不動産価格の変動など、担保評価の課題 |
過剰担保問題 |
必要以上の担保設定による債務者の負担 |
担保と債権者の関係
担保管理 |
債権者による担保の適切な管理が必要 |
担保価値の変動 |
担保価値の変動に応じた対応が求められる |
担保権の順位 |
複数の担保権が設定される場合の順位関係 |
担保に関する問題や、担保設定の適切性についてお悩みの方は、お気軽に杉山事務所にご相談ください。
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