プロミスの借金は債務整理できる？対応状況や手続きの流れ【2024年】

プロミスの借金返済が苦しい場合は、債務整理をおこなうことで返済額を減額することができます。

この記事では、債務整理の中で最も利用されている任意整理という手続きを、メリットやデメリットと併せてご紹介しています。プロミスの借金問題でお悩みの方は、参考にしてください。

杉山事務所に相談いただければ任意整理のデメリットの対策の仕方や、相談者様に最適な解決方法をお伝えしていますので、お気軽に無料相談をご利用ください。

任意整理とはいったいどんな手続き？

任意整理は債務整理の方法のひとつで、借金を返せなくなったときの救済処置です。貸金業者（プロミス）と直接交渉して利息をカットしてもらったり返済期間を3～5年に延ばす手続きです。

任意整理をその他の債務整理と比較したときの大きな違いは、裁判所を介さないで貸金業者（プロミス）と借金の支払いの交渉をおこなえることです。複数から借入れがあった場合は交渉する貸金業者を選ぶことができるのも特徴です。

自己破産や個人再生は裁判所を介しているため、債権者平等の原則から、全ての債権者が債務整理の対象になります。しかし任意整理の場合は、個人の裁量で債権者を選べるため、特定の債権者を債務整理の交渉から外せます。

住宅ローンや車のローンなどを外すことができるので、財産を残したまま他の借金の負担を減らすことができます。

プロミスの任意整理の条件や基準とは

任意整理はプロミスと直接話しあって解決する手続きなので決まった条件は基本的にありませんが、プロミス側が和解に応じてくれないこともあります。

任意整理の分割返済の返済期間は3年〜5年です。その期間内で完済できそうにない場合、任意整理を断られることもあります。

プロミスは三井住友銀行と提携関係にあり安定した業績を挙げていて資金的にも余裕があるため、任意整理にはスムーズに応じてくれます。

借金額が多い場合は5年を超える分割返済に応じてくれるなど、任意整理をしやすい会社です。また借金の滞納中でも応じてくれるなど他社と比べても良心的に対応してくれるので、プロミスの借金は任意整理で解決するケースが多いのも特徴です。

プロミスの任意整理のデメリットとメリット

プロミスに任意整理をしたときのデメリットやリスク

任意整理には、「ブラックリストにのる」「プロミスやプロミスが提携している関連会社が利用できなくなる」などのデメリットやリスクがあります。

ブラックリストにのる

任意整理したあとは一定期間、信用情報機関に登録されます。信用情報に任意整理したという情報がのっている間は、新たな借入れやクレジットカードの利用ができません。これを世間一般で「ブラックリストにのる」といいます。

ブラックリストにのると新規でお金を借入れできなくなります。例えば車のローンを組んだり住宅ローンを組むこともできなくなりますので注意が必要です。

任務整理したあと、完済後5年ほどで信用情報から削除されるので、そのあとであればクレジットカードやローンの審査に影響はなくなります。

返済を滞納するとブラックリストにのる？

任意整理をしなくても、返済を延滞しているとブラックリストにのります。返済が滞りがちな方は、すでにブラックリストにのっている可能性が高いです。新規で借入をしようと思っても審査がおりない可能性もあります。

現在、返済が厳しい状況であれば、早めに任意整理の手続きをして、借金をなくすことが得策です。必要以上にブラックリストを恐れ、債務整理をためらっている方もいらっしゃいますが、行動が遅くなれば遅くなるほど借金の額が増えてしまって、任意整理では解決できなくなってしまうケースもあります。

プロミスやプロミスが提携している関連会社が利用できなくなる

一定期間が過ぎても、プロミスやプロミスと提携している関連会社にクレジットカードを申請した場合は、審査に落ちる可能性が高いです。これは信用情報機関とは関係なく、プロミスが自社で管理している顧客情報によるものです。

プロミスやプロミスと提携している関連会社以外であれば、新規の借り入れやローンを組むことができるのでご安心ください。

任意整理をするべきかどうかタイミングを迷っていらっしゃる方は、杉山事務所にご相談ください。相談料は何度でも無料ですので、お気軽にフリーダイヤルかメールフォームからお問い合わせください。

プロミスに任意整理をしたときのメリット

プロミスの任意整理をする最大のメリットは、将来利息をカットしてもらい、返済期間を3～5年に変更する交渉をするので、月々の支払いが楽になることです。

また、プロミスに過去に払い過ぎた利息である過払い金があった場合、過払い金請求をすることで大幅に借金が減るケースもあります。場合によっては借金がなくなった上にお金が戻ってくることもあります。

特定の債権者を対象から外すことができることも任務整理のメリットのひとつです。例えば、住宅ローンや車のローンは返済を続けたまま、それ以外の借金の負担を減らすことができます。

任意整理を専門に扱っている司法書士や弁護士に依頼する場合、「返済がストップする」「取り立てや督促がストップする」「手続きの窓口になってくれる」「スムーズに手続きをしてもらえる」などのメリットがあります。

司法書士や弁護士などの専門家に依頼すると、専門家からプロミスに対して受任通知が送られます。プロミスに受任通知が届いたら、今後のやり取りは専門家が窓口となるので、任意整理が終わるまで返済や取り立てはストップします。毎月の返済が厳しい方にとっては大きなメリットとなります。

また、債務整理を専門として扱っている専門家の場合は、生活に負担のない月々支払える返済プランを提案してくれるので、収支を見直しながら生活を立て直すことができます。

プロミスの任意整理の手続きの流れと期間

プロミスの任意整理にかかる期間

任意整理は裁判所を通さないので、他の債務整理に比べて比較的早く和解にたどり着く方法です。手続きに必要な書類が他の債務整理より少ないというのも早い理由です。

任意整理にかかる期間は早くて3か月、長い場合でも4か月〜半年といわれています。しかし任意整理は貸金業者との直接交渉なので正確な期間、スケジュールは決まっていません。ケースバイケースで、かかる期間はそれぞれです。

プロミスへ任意整理をした場合にかかる期間は、手続きを始めて手続きが全て終了するまで4〜5か月かかります。

プロミスへ任意整理をする手続きの流れ

プロミスの任意整理は、上記で説明したとおり最大限のメリットを受けれる司法書士や弁護士に依頼することをおすすめします。専門家が代理人として介入したことを明記した受任通知をプロミスへ送付します。受任通知とは本人の代理人として任意整理をおこなうことを通知するものです。

専門家はまずプロミスに取引履歴の開示請求をおこないます。1〜2か月の間にプロミスから取引履歴が送られてきます。取引履歴とは過去にプロミスを利用したすべてのデータで、利用した年月日から借入金額、返済額、利息がすべてわかるものです。この取引履歴を元に余分に払った利息である「過払い金」があるかどうか調べる「引き直し計算」をします。

計算が終わり、過払い金を差し引いた残りの借金額が明らかになったら、代理人がプロミスと実際に和解交渉をおこないます。将来利息のカットや、借金の残高をどれくらいの分割で支払いができるのかという話し合いをおこない、プロミスと本人の両方が納得できる和解案が出たら、和解契約を結びます。

任意整理のすべての手順が終了したあとは、和解案で決められた分割回数、金額に従って支払いを開始します。この一連の流れを開始して終了するまでに4〜5か月の期間を要します。

プロミスは大手の消費者金融業者なので、任意整理や過払い金請求には比較的スムーズに対応してくれる会社です。

プロミスの任意整理の弁護士・司法書士選びのポイント

債務整理の実績や専門性のある事務所を選ぶ

任意整理をする際には、どの弁護士や司法書士に依頼するかも重要なポイントです。現在、多くの弁護士や司法書士が事務所を構えて借金問題の相談に応じています。

一般の人が、弁護士や司法書士などのそれぞれの違いを見極めることは極めてむずかしいことといえるかもしれません。任意整理を依頼するのであれば、しっかりとした実績を持った弁護士や司法書士に依頼することが得策です。

任意整理については、債務者に代わって各貸金業者との交渉をすることになりますので、知識やスキル、経験がものをいうことになります。

弁護士や司法書士を選ぶ場合には、過去の任意整理の実績などについて、できるだけ詳細にチェックし、交渉力の高い弁護士や司法書士に依頼することが大切です。

杉山事務所は、債務整理や過払い金請求などの借金問題を専門に扱っています。相談実績は毎月10,000件以上あり、プロミスとの交渉力やノウハウが豊富にあります。

費用や支払い方法も確認をする

任意整理を弁護士や司法書士に依頼する際にチェックすべき点として、費用や支払いの方法も挙げられます。この点についても、依頼する前にしっかりと確認しておくこが大事です。

任意整理にまつわる報酬や手数料などについては、明確な基準がなく、事務所によって自由に決めることができます。通常の弁護士や司法書士は、開設するホームページなどに報酬や手数料など、かかる費用について明示しています。そのような記載がない弁護士や司法書士については、依頼を避けてください。あとからさまざまな名目でお金を要求されないように、最初の相談の時点で確認すべきです。

また、後払いや分割払いに応じてくれるか否かも重要な点です。資金面に余裕がない依頼者に配慮してくれるかどうかもチェックすることをおすすめします。

杉山事務所の任意整理の費用

杉山事務所では、任意整理の相談は何でも無料です。費用の一括払いがむずかしい場合は、分割払いにも対応していますので、お気軽にご相談ください。

相談料	基本報酬
無料	27,500円(税込)～

※相談者様の状況によって費用が変わります。相談時に相談者様にとって最適なプランを提案させていただきます。

プロミスについて

プロミスは、日本の大手消費者金融会社の一つとして知られています。1962年3月の設立以来、小口資金の融資を中心に事業を展開し、消費者金融業界のパイオニアとしての地位を確立してきました。

2024年3月時点で、プロミスは全国におよそ447の店舗、474の自動契約機、450の自社ATMを展開しています。窓口での対面サービスに加え、電話やインターネットを通じた非対面チャネルでの融資申し込みや審査サービスも充実させ、時代の変化に伴う利用者のさまざまなニーズに応えています。

2,000名を超える従業員を抱え、高い知名度と信頼性を誇っています。時代の変化に合わせて、無人契約機の数を減らす一方で、インターネットなど利便性の高い融資方法を強化するなど、常に顧客ニーズに応えるサービス提供を心がけている消費者金融会社です。

2012年には株式会社三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）の子会社となり、社名を「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」に変更しました。ただし、ブランド名は引き続き「プロミス」を使用しています。SMFGグループの一員となったことで、三井住友カードやセディナも系列会社となり、経営基盤がさらに強化されました。

プロミスは、国内事業だけでなく、中国やタイなどでの海外事業展開や債権管理事業にも注力しています。また、無担保ローンの保証業務も手がけており、総合的な金融サービスを提供しています。

商号	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地	〒135-0061　東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル
設立	1962年3月20日
資本金	1407億3,700万円
貸金業者登録番号	関東財務局長(14)第00615号
ブランド	プロミス

プロミスの債務整理でよくある質問

プロミスの任意整理は杉山事務所の無料相談

任意整理とは、借金の借入れ、返済の内容から、グレーゾーン金利による過払い金がないかを判断し、返済期間や返済金額、支払利息の減額等を貸金業者と交渉し、見直す手続きです。

任意整理をおこなう場合、弁護士や司法書士に依頼すればスムーズに手続きが進みますし、家族や職場にも知られること無く手続きをすることができます。

プロミスから平成19年以前に借り入れをしていた場合には過払い金が発生している可能性が高いので、一度専門家に相談し、確認してみることが大切です。

司法書士法人杉山事務所では、債務整理のご相談を無料でお受けしています。借金問題でお悩みの方は、一日でも早くご相談ください。