プロミスの借金は債務整理できる？
対応状況や手続きの流れ【2025年】

プロミスの借金返済が苦しい場合は、債務整理をおこなうことで返済額を減額することができます。

この記事では、債務整理の中で最も利用されている任意整理という手続きを、メリットやデメリットと併せてご紹介しています。プロミスの借金問題でお悩みの方は、参考にしてください。

杉山事務所に相談いただければ任意整理のデメリットの対策の仕方や、相談者様に最適な解決方法をお伝えしていますので、お気軽に無料相談をご利用ください。

プロミスの任意整理について

任意整理は債務整理の方法のひとつで、借金を返せなくなったときの救済処置です。貸金業者（プロミス）と直接交渉して利息をカットしてもらったり返済期間を3～5年に延ばす手続きです。

任意整理をその他の債務整理と比較したときの大きな違いは、裁判所を介さないで貸金業者（プロミス）と借金の支払いの交渉をおこなえることです。複数から借入れがあった場合は交渉する貸金業者を選ぶことができるのも特徴です。

自己破産や個人再生は裁判所を介しているため、債権者平等の原則から、全ての債権者が債務整理の対象になります。しかし任意整理の場合は、個人の裁量で債権者を選べるため、特定の債権者を債務整理の交渉から外せます。

住宅ローンや車のローンなどを外すことができるので、財産を残したまま他の借金の負担を減らすことができます。

プロミスの任意整理の条件や基準とは

任意整理はプロミスと直接話し合って解決する手続きなので明確な条件は設けられていませんが、いくつかの要素によってプロミス側が和解に応じるかどうかが決まってきます。

ここでは、プロミスの任意整理で重要となる条件や基準について詳しく解説します。

プロミスが任意整理に応じる基本的な条件

プロミスは三井住友銀行と提携関係にある大手消費者金融で、任意整理に比較的協力的な姿勢を示しています。しかし、以下のような基本的な条件を満たしていることが重要です。

• 返済期間内（3〜5年）での完済が見込めること
• 一定の収入があり、元金返済能力があること
• 借入後にある程度の返済実績があること
• 過去に虚偽の申告でお金を借りていないこと

プロミスの場合、借金額が多い場合でも5年を超える分割返済に応じてくれるケースもあります。他社と比較しても柔軟に対応してくれる傾向があるため、プロミスの借金は任意整理で解決するケースが多いのが特徴です。

プロミスが任意整理に応じない可能性がある場合

一方で、以下のような状況では、プロミスが任意整理の和解に応じてくれない可能性があります。

• 借入後に一度も返済していない場合
• 取引期間が半年未満と極端に短い場合
• 長期間の返済滞納があり、差し押さえを受けている場合
• 過去に債務整理を行った経験がある場合

特に、返済実績がほとんどない場合や取引期間が非常に短い場合は、返済意思の有無を疑われ、一定の利息を要求されるケースもあります。このような状況では、任意整理よりも他の債務整理方法を検討する必要があるかもしれません。

プロミスの任意整理における和解条件の特徴

プロミスは安定した業績を持つ大手消費者金融であるため、任意整理の和解条件においていくつかの特徴があります。

• 将来利息は基本的にカットに応じる
• 最長60回（5年）程度の分割返済に応じる場合が多い
• 借金額が多い場合は返済期間を柔軟に設定できる場合もある
• 遅延損害金についてはカットに応じない場合もある

ただし、債務額や取引状況によっては、将来利息のカットが部分的にしか認められない場合もあります。任意整理の対象とする債権者数によっても条件が変わることがあるため、個別の事情に応じた専門家のアドバイスが重要です。

プロミスは大手消費者金融であり、過去の取引実績や交渉経験が豊富な司法書士や弁護士に依頼することで、より有利な条件での和解が期待できます。借金の滞納中でも応じてくれるなど、比較的柔軟な対応をしてくれる傾向にあります。

プロミスの任意整理のデメリットとメリット

プロミスに任意整理をしたときのデメリットやリスク

任意整理には、「ブラックリストにのる」「プロミスやプロミスが提携している関連会社が利用できなくなる」などのデメリットやリスクがあります。

ブラックリストにのる

任意整理したあとは一定期間、信用情報機関に登録されます。信用情報に任意整理したという情報がのっている間は、新たな借入れやクレジットカードの利用ができません。これを世間一般で「ブラックリストにのる」といいます。

ブラックリストにのると新規でお金を借入れできなくなります。例えば車のローンを組んだり住宅ローンを組むこともできなくなりますので注意が必要です。

任務整理したあと、完済後5年ほどで信用情報から削除されるので、そのあとであればクレジットカードやローンの審査に影響はなくなります。

返済を滞納するとブラックリストにのる？

任意整理をしなくても、返済を延滞しているとブラックリストにのります。返済が滞りがちな方は、すでにブラックリストにのっている可能性が高いです。新規で借入をしようと思っても審査がおりない可能性もあります。

現在、返済が厳しい状況であれば、早めに任意整理の手続きをして、借金をなくすことが得策です。必要以上にブラックリストを恐れ、債務整理をためらっている方もいらっしゃいますが、行動が遅くなれば遅くなるほど借金の額が増えてしまって、任意整理では解決できなくなってしまうケースもあります。

プロミスやプロミスが提携している関連会社が利用できなくなる

信用情報機関の事故情報が回復して5年が経過しても、プロミスやプロミスと提携している関連会社にクレジットカードやローンを申請した場合は、審査に落ちる可能性が高いです。これは信用情報機関とは関係なく、プロミスが自社で管理している顧客情報（社内ブラックリスト）によるものです。

プロミスは三井住友フィナンシャルグループの会社なので、以下の企業との取引にも影響が出る可能性があります。

• 三井住友銀行
• SMBCモビット
• 三井住友カード
• セディナ

社内ブラックリストは半永久的に残る場合もありますので、将来的にもこれらの会社からの借入れは難しくなる可能性が高いです。

ただし、プロミスや関連会社以外の金融機関であれば、ブラックリスト期間が過ぎれば新規の借り入れやローンを組むことは可能です。

三井住友銀行の口座が凍結されるリスク

プロミスの借金を任意整理する際、三井住友銀行のカードローンも利用していて、同行に口座を持っている場合、口座が凍結される可能性があります。口座凍結が行われると、預金を引き出すことができなくなるため、事前に給与振込先の変更や残高の引き出しなどの対策が必要です。

任意整理のタイミングを迷っていらっしゃる方は、杉山事務所にご相談ください。相談料は何度でも無料ですので、お気軽にフリーダイヤルかメールフォームからお問い合わせください。

プロミスに任意整理をしたときのメリット

プロミスの任意整理をする最大のメリットは、将来利息をカットしてもらい、返済期間を3～5年に変更する交渉をするので、月々の支払いが楽になることです。プロミスの任意整理による具体的なメリットは以下になります。

将来利息のカットによる返済総額の軽減

プロミスの貸付利率は年4.5～17.8%と高い水準にあります。任意整理によって将来利息がカットされれば、返済総額が大幅に減少します。

例えば100万円の借金を任意整理した場合、返済期間が延びても総支払額は20万円以上少なくなることもあります。

過払い金回収で借金が減るケース

プロミスに過去に払い過ぎた利息である過払い金があった場合、過払い金請求をすることで大幅に借金が減るケースもあります。

特に2007年以前から長期間利用している場合は、過払い金が発生している可能性が高いです。場合によっては借金がなくなった上にお金が戻ってくることもあります。

財産を守りながら借金を減らせる

特定の債権者を対象から外すことができることも任務整理のメリットのひとつです。例えば、住宅ローンや車のローンは返済を続けたまま、それ以外の借金の負担を減らすことができます。

自己破産では原則として価値ある財産はすべて手放さなければなりませんが、任意整理ではそのような制限はありません。

督促や取り立てのストップ

司法書士や弁護士などの専門家に依頼すると、「返済がストップする」「取り立てや督促がストップする」「手続きの窓口になってくれる」「スムーズに手続きをしてもらえる」などのメリットがあります。

専門家からプロミスに対して受任通知が送られると、今後のやり取りは専門家が窓口となるので、任意整理が終わるまで返済や取り立てはストップします。毎月の返済に追われる生活から解放され、精神的な負担も軽減できます。

生活再建のサポート

債務整理を専門として扱っている専門家の場合は、生活に負担のない月々支払える返済プランを提案してくれるので、収支を見直しながら生活を立て直すことができます。

債務整理後の生活設計についてもアドバイスがもらえるため、再び借金に頼る生活に戻ることを防げます。

任意整理は、借金問題を解決するための有効な手段ですが、自分の状況に合った方法を選ぶことが重要です。杉山事務所では、相談者様の借金状況に最適な債務整理方法をご提案していますので、お気軽に無料相談をご利用ください。

プロミスの任意整理の手続きの流れと期間

プロミスの任意整理にかかる期間

任意整理は裁判所を通さないので、他の債務整理に比べて比較的早く和解にたどり着く方法です。手続きに必要な書類が他の債務整理より少ないというのも早い理由です。

任意整理にかかる期間は早くて3か月、長い場合でも4か月〜半年といわれています。しかし任意整理は貸金業者との直接交渉なので正確な期間、スケジュールは決まっていません。ケースバイケースで、かかる期間はそれぞれです。

プロミスへ任意整理をした場合にかかる期間は、手続きを始めて手続きが全て終了するまで4〜5か月かかります。

プロミスへ任意整理をする手続きの流れ

プロミスの任意整理は、最大限のメリットを受けられるよう司法書士や弁護士に依頼することをおすすめします。専門家に依頼した場合の一般的な流れは以下の通りです。

この一連の流れを開始して和解成立まで4〜5か月の期間を要するのが一般的です。なお、プロミスは大手の消費者金融業者なので、任意整理や過払い金請求には比較的スムーズに対応してくれる会社として知られています。

債務整理は早期に着手することで、より良い解決につながる可能性が高まりますので、借金問題でお悩みの方は、早めに杉山事務所の無料相談をご利用ください。

プロミスについて

プロミスは、日本の大手消費者金融会社の一つとして知られています。1962年3月の設立以来、小口資金の融資を中心に事業を展開し、消費者金融業界のパイオニアとしての地位を確立してきました。

2024年3月時点で、プロミスは全国におよそ447の店舗、474の自動契約機、450の自社ATMを展開しています。窓口での対面サービスに加え、電話やインターネットを通じた非対面チャネルでの融資申し込みや審査サービスも充実させ、時代の変化に伴う利用者のさまざまなニーズに応えています。

2,000名を超える従業員を抱え、高い知名度と信頼性を誇っています。時代の変化に合わせて、無人契約機の数を減らす一方で、インターネットなど利便性の高い融資方法を強化するなど、常に顧客ニーズに応えるサービス提供を心がけている消費者金融会社です。

2012年には株式会社三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）の子会社となり、社名を「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」に変更しました。ただし、ブランド名は引き続き「プロミス」を使用しています。SMFGグループの一員となったことで、三井住友カードやセディナも系列会社となり、経営基盤がさらに強化されました。

プロミスは、国内事業だけでなく、中国やタイなどでの海外事業展開や債権管理事業にも注力しています。また、無担保ローンの保証業務も手がけており、総合的な金融サービスを提供しています。

商号	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地	〒135-0061　東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル
設立	1962年3月20日
資本金	1407億3,700万円
貸金業者登録番号	関東財務局長(14)第00615号
ブランド	プロミス

プロミスの債務整理でよくある質問

プロミスの任意整理は杉山事務所の無料相談

任意整理とは、借金の借入れ、返済の内容から、グレーゾーン金利による過払い金がないかを判断し、返済期間や返済金額、支払利息の減額等を貸金業者と交渉し、見直す手続きです。

任意整理をおこなう場合、弁護士や司法書士に依頼すればスムーズに手続きが進みますし、家族や職場にも知られること無く手続きをすることができます。

プロミスから平成19年以前に借り入れをしていた場合には過払い金が発生している可能性が高いので、一度専門家に相談し、確認してみることが大切です。

司法書士法人杉山事務所では、債務整理のご相談を無料でお受けしています。借金問題でお悩みの方は、一日でも早くご相談ください。